银行信用yinhang xinyong银行向职能资本家提供贷款所发生的借贷关系。
银行信用是适应资本主义扩大再生产的需要，在商业信用的基础上发展起来的。商业信用是职能资本家之间以商品形态提供的信用，它要受到个别职能资本家的资本数量和商品销售方向的限制。而银行信用是银行以货币形式提供给职能资本家的信用。银行通过为职能资本家办理转帐结算以及吸收存款，可以形成巨额的借贷资本。因此，银行信用不受个别资本家资本数量的限制，并可以将资本贷放到任何部门去，从而克服了商业信用的局限性，在更大程度上适应资本主义经济发展的需要。银行发放贷款的主要形式是期票贴现、抵押贷款和长期投资。银行信用促进了资本的积聚和集中，促进了资本的再分配和利润率的平均化；同时也会激化资本主义基本矛盾，加深经济危机。 银行信用银行或其他信用机构通过存、放款业务对企业提供的货币形态的信用。它是在资本主义商业信用的基础上发展起来的，但无论在借贷数量上还是在借贷期限上都扩大了商业信用的界限，能在更大程度上适应资本主义经济发展的需要。在社会主义经济中，是社会主义信用的主要形式，是国家分配社会资金、管理国民经济的重要杠杆。 银行信用银行信用是指以存款、放款等业务形式对国民经济各部门提供的以货币形式为主的信用。与其他信用形式相比较，银行信用具有如下特点：
❶具有广泛的接受性。银行是信誉最好的信用机构，它的债务凭证具有最广泛的接受性，被称为货币，充当流通手段和支付手段。银行信用因此而成为信用的主要形式，是其他信用形式赖以正常运行的支柱。
❷具有创造信用的功能。要进行货币借贷活动，先要获得一定数量的货币才能提供信用。银行能够创造货币提供信用。银行创造货币的特点使其在竞争中处于优势。因为创造货币（即利用货币的派生原理） 的成本微小，通过创造货币提供信用，银行可以以较低的利息来打败竞争对手。
❸具有较强的计划性。由于银行信用涉及货币供给，而货币量投放的多少会直接影响整个社会的经济生活，因此，银行信用是国家计划直接控制的对象，成为计划性最强的信用形式。
信用集中，特别是集中于银行，应该是信用制度发展到一定阶段的必然趋势。但是，如果资金融通的社会化程度没有达到高度集中的要求，那么过于集中的银行信用则可能是缺乏效率的。因为单一的信用形式必然对应着单一的金融资产，而单一的金融资产难以满足储蓄者的不同需求，因而其筹集资金的能力是有限的。而且，如果一家企业只能和一家银行发生信用关系，则意味着这家银行负有为这家企业提供全部信贷资金的重大责任。因此，单一的银行信用助长了落后的资金供给制，是造成企业经济效益低、社会资金周转缓慢的重要原因。例如，我国建国以后历史上出现过的所谓 “一家银行，一种形式”，就是信用高度集中于银行的形式，是金融体制高度集中的计划管理体制的产物，它在特定的历史条件下曾发挥过积极作用，但也显露出一些缺点和不利因素。此外，通过信用对经济活动进行宏观调控，并不是要把一切信用活动都掌握在银行手中，而是要求信用具有高度的弹性，以及通过信用规模的调整来保证总供给与总需求的平衡。因此，必须根据我国社会生产力发展的状况，改革单一的银行信用，发展以银行信用为主体的多种信用形式的业务活动，让银行摆脱被动供给资金的局面，逐步使信用具有可调性。
经济体制改革以前，我国的银行信用具有两个特征： 一是银行信用范围狭窄，除发放农业设备贷款之外，只限于流动资金贷款。基本建设投资、企业固定资金和定额流动资金都由财政拨款，而发展服务、旅游、科技等第三产业的资金需要，则被视为是银行信用的禁区。在体制改革前，资金分配的主渠道是财政，银行信用处于拾遗补缺的辅助地位。二是银行信用的业务种类单一，仅限于存、贷业务，银行的其他服务业务，如信托、咨询、信用评估等中间业务开展很少，极大地限制了银行信用的作用。十一届三中全会以后，我国逐步改革旧的银行信用的模式。从1981年起，除行政事业和少数项目外，全面推行基本建设投资由银行贷款制度，银行信用活动的范围扩大了，与此同时，银行的业务种类得以扩充，开辟了新的存、贷款种类，发展了信托、咨询等各种中间业务。目前，随着社会主义市场经济体制的建立，银行信用日益渗透到再生产的各个环节，成为影响经济发展、干预经济生活的重要杠杆。 |